ISAPREs: Instituciones de Salud Previsional
Las ISAPREs son aseguradoras privadas de salud en Chile. Cubren aproximadamente al 15% de la poblacion, generalmente personas de ingresos medios y altos. A diferencia de FONASA, funcionan con un modelo de seguro individual donde el plan de salud depende de la prima pagada y del perfil de riesgo del afiliado.
Como Funcionan
El trabajador puede optar por derivar su cotizacion obligatoria del 7% a una ISAPRE en vez de FONASA. Si el plan de salud elegido cuesta mas que el 7%, el afiliado paga una cotizacion adicional voluntaria. La ISAPRE ofrece un plan con cobertura definida segun el contrato.
- Los planes son individuales: cada persona tiene un contrato con coberturas especificas.
- Las prestaciones se financian segun un arancel pactado con la ISAPRE.
- Existe un copago que varia segun el plan y el prestador (prestadores preferentes tienen menor copago).
- Las ISAPREs pueden ajustar el precio del plan anualmente segun la tabla de factores (edad, sexo).
ISAPREs Abiertas y Cerradas
ISAPREs Abiertas
Cualquier persona puede afiliarse. Son las principales del mercado: Banmedica, Colmena, Cruz Blanca, Nueva Masvida, Vida Tres, Consalud.
ISAPREs Cerradas
Solo para trabajadores de ciertas empresas o instituciones. Ejemplos: ISAPRE de Codelco, Fuerzas Armadas (aunque estas ultimas tienen su propio sistema).
Comparacion FONASA vs ISAPRE
| Aspecto | FONASA | ISAPRE |
|---|---|---|
| Tipo | Publico, solidario | Privado, individual |
| Cobertura | ~76% poblacion | ~15% poblacion |
| Seleccion de riesgo | No (acepta a todos) | Si (preexistencias, edad, sexo) |
| Precio | 7% fijo | 7% + cotizacion adicional |
| GES | Aplica | Aplica |
| Fiscalizacion | Superintendencia de Salud | Superintendencia de Salud |
Regulacion y Problemas
La Superintendencia de Salud fiscaliza tanto a FONASA como a ISAPREs. Los principales problemas historicos de las ISAPREs incluyen la discriminacion por sexo y edad en las tablas de factores, la exclusion de preexistencias y la judicializacion de conflictos. La reforma de la Ley Corta de ISAPREs (2024) busca regular las tablas de factores y reducir la discriminacion.
Es clave para el EUNACOM saber que el GES aplica tanto en FONASA como en ISAPREs, y que la Superintendencia es el organo fiscalizador de ambas. Revisa tambien como funciona FONASA para tener la vision completa.